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 理财规划(FP)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的方案,使客户不断提高生活质量,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财规划是财富管理的具体实施。

  从理财规划的概念可以看出,理财规划包括如下八大方面的内容:现金规划;消费支出规划;教育规划;风险管理与保险规划;税收筹划;投资规划;退休养老规划;财产分配与传承规划。
  综合理财中的八大规划是相辅相成互相协调的,要保证财务安全一般需要现金规划、风险管理规划和退休规划;要实现资产的增值,则需要投资规划;要对我们的资产进行保护,则涉及税收规划和遗产规划。一般客户需要的服务并不是实现单一目标,通常是多元目标的组合优化。因此,我们对我们自己或家庭做理财规划就要坚持通观全盘、整体规划的原则。



家庭理财实际上就是建立一个稳健的金字塔,金字塔应该从地基开始建起,地基是存款。 

最底层:是应急资金(3-6个月的生活费)和风险保障(包括重疾保险、人寿保险),将家庭和资产面临的风险转嫁,保护好家人和财富; 

第二层:是保值(包括储蓄、银行理财产品、分红型保险等),防止我们辛苦赚取的财富被通货膨胀侵蚀; 

第三层:是升值(包括bwinchina定投、房地产等),让理财投资在控制风险的基础上还能够分享经济发展的成果; 

最顶层:是收藏品和期货等金融衍生品,即越靠上层越是高风险高回报的投资工具,越靠下层是低风险低回报的投资工具。 

理财金字塔的意义在于即使上层投资出现意外情况,下部也依然稳健,不会对家庭财务状况产生很大的影响

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